Swift ha annunciato un’iniziativa per rendere i pagamenti internazionali tra privati semplici da avviare come quelli domestici: al posto delle coordinate bancarie del destinatario, l’utente potrebbe usare un numero di telefono, un indirizzo email o un altro identificativo già associato a un conto. Al lavoro partecipano, tra gli altri, Bizum in Spagna, PayID di Australian Payments Plus e l’ecosistema Pix in Brasile. Il comunicato descrive un progetto e una prova di fattibilità, non l’apertura immediata di trasferimenti tra tutti gli utenti dei tre sistemi.
Come Swift vuole collegare gli identificativi locali
Bizum, PayID e Pix consentono già nei rispettivi mercati di indicare un destinatario attraverso un alias, evitando di digitare le sue coordinate bancarie. La novità proposta da Swift riguarda il passaggio fra Paesi e infrastrutture diverse: banche, operatori dei pagamenti e fornitori tecnologici dovrebbero riconciliare in modo sicuro l’identificativo usato nell’app locale con il conto da accreditare all’estero. Swift fornirebbe la rete e gli standard per la tratta internazionale, mentre gli istituti partecipanti manterrebbero i rapporti con i clienti e l’esecuzione dei pagamenti.
Nel comunicato, Bizum definisce il lavoro una prova di concetto. Sono coinvolti operatori di quattro continenti, tra cui BBVA, Bradesco e Australian Payments Plus. La presenza nell’iniziativa indica un impegno nello sviluppo, non che ogni banca aderente abbia già attivato il servizio. Swift non ha comunicato una data di lancio generale, un elenco di corridoi operativi né una tariffa per l’utente finale.
Bizum opera già in Europa: il nuovo test guarda oltre
Il confronto con il servizio esistente aiuta a capire il perimetro della notizia. La pagina ufficiale di Bizum sui pagamenti internazionali indica che i clienti abilitati possono già inviare e ricevere denaro tramite numero di telefono con soluzioni compatibili in Portogallo e Italia, oltre ai trasferimenti tra Spagna e Andorra. L’iniziativa con Swift punta a studiare collegamenti più ampi, compresi quelli con Australia e Brasile; non è quindi il primo pagamento oltrefrontiera possibile per Bizum, né estende oggi automaticamente l’operatività a PayID e Pix.
La documentazione del programma Swift per i pagamenti dei consumatori distingue inoltre fra banche che avviano il trasferimento e intermediari che ne gestiscono l’accredito nel mercato di destinazione. Nella lista ufficiale, BBVA in Spagna e ANZ e National Australia Bank in Australia figurano in entrambi i ruoli. È un dettaglio utile: per rendere praticabile un pagamento non basta riconoscere l’alias, servono anche soggetti in grado di instradare e completare l’accredito secondo le regole del programma.
Per chi invia denaro, la semplificazione dell’inserimento del destinatario avrebbe valore soltanto se fosse accompagnata da costi e tassi di cambio chiari, conferma dell’accredito e controlli contro errori e frodi. Questi obiettivi compaiono nel più ampio programma Swift per i pagamenti dei consumatori, ma il comunicato sulla nuova prova non dimostra ancora come saranno applicati nei diversi corridoi Bizum–PayID–Pix. La disponibilità effettiva dipenderà dalle verifiche tecniche, dagli accordi fra partecipanti e dalle regole dei mercati coinvolti. È questa la distinzione da seguire nei prossimi annunci: dall’interoperabilità dimostrata in un test a un servizio utilizzabile dai clienti.
